תקופת משכנתא: 25 שנה או 30 שנה מה עדיף?
- הבית הכלכלי
- 22 בינו׳
- זמן קריאה 2 דקות
עודכן: 23 בינו׳
בעת לקיחת משכנתא, אחת ההחלטות הקריטיות היא בחירת תקופת ההחזר. ההחלטה בין משכנתא ל-25 שנה לעומת משכנתא ל-30 שנה יכולה להשפיע בצורה דרמטית על העלות הכוללת של המשכנתא ועל איכות החיים שלכם במהלך התקופה. מאמר זה יציג את ההבדלים בין שתי האפשרויות, את היתרונות והחסרונות של כל מסלול, וידגים את ההשפעה הכלכלית של הבחירה על בסיס דוגמאות מספריות.
משכנתא ל-30 שנה: יתרונות וחסרונות
יתרונות:
1. החזר חודשי נמוך יותר: פריסת המשכנתא ל-30 שנה מפחיתה את גובה ההחזר החודשי, מה שיכול להקל על התקציב החודשי.
2. גמישות כלכלית: תזרים מזומנים חודשי גדול יותר יכול לשמש לצרכים אחרים כמו חיסכון, השקעות, או הוצאות שוטפות.
חסרונות:
1. עלות כוללת גבוהה יותר: ככל שתקופת המשכנתא ארוכה יותר, כך תשלמו יותר ריבית לאורך חיי ההלוואה.
2. תחושת מחויבות ממושכת: משכנתא ל-30 שנה עשויה להרגיש כמו “עול” מתמשך ולהגביל אתכם מבחינה כלכלית לאורך זמן רב יותר.
משכנתא ל-25 שנה: יתרונות וחסרונות
יתרונות:
1. חיסכון משמעותי בריבית: תקופה קצרה יותר משמעה פחות שנים של תשלומי ריבית, מה שמוביל לחיסכון כספי כולל.
2. שחרור מוקדם מהחוב: סיום המשכנתא מהר יותר מאפשר לכם לחסוך, להשקיע או ליהנות מהכנסה פנויה מוקדם יותר.
חסרונות:
1. החזר חודשי גבוה יותר: תקופת החזר קצרה יותר תעלה את גובה התשלום החודשי, מה שעלול להיות מאתגר מבחינת תזרים המזומנים.
דוגמה מספרית: משכנתא של 1,000,000 ש”ח בריבית 3%
מסלול ל-30 שנה:
• ריבית שנתית: 3%
• החזר חודשי: כ-4,216 ש”ח
• סך הכל ריבית לתשלום לאורך כל התקופה: כ-517,000 ש”ח
מסלול ל-25 שנה:
• ריבית שנתית: 3%
• החזר חודשי: כ-4,743 ש”ח
• סך הכל ריבית לתשלום לאורך כל התקופה: כ-421,000 ש”ח
החיסכון הכולל בריבית:
בבחירה במשכנתא ל-25 שנה במקום 30 שנה, תחסכו כ-96,000 ש”ח לאורך התקופה, במחיר של תוספת של כ-527 ש”ח לתשלום החודשי.
מדוע לשלם יותר עכשיו זה משתלם
1. חיסכון בריבית: ההבדל המשמעותי בעלות הכוללת של המשכנתא מראה שככל שהתקופה קצרה יותר, כך משלמים פחות כסף לבנק.
2. הקטנת הסיכון הכלכלי: ככל שמסיימים את המשכנתא מהר יותר, כך פוחתת החשיפה לשינויים בריבית במשק.
3. שקט נפשי בטווח הארוך: תשלום חודשי גבוה יותר עשוי להיות מאתגר בטווח הקצר, אך התחושה של חופש כלכלי מוקדם יותר שווה את המאמץ.
למי כדאי לבחור בתקופה קצרה יותר?
• משפחות עם הכנסה יציבה: אם יש לכם הכנסה קבועה שמאפשרת לעמוד בהחזרים חודשיים גבוהים יותר, כדאי לשקול את המסלול הקצר.
• מי שרוצה לחסוך בטווח הארוך: אם המטרה שלכם היא לחסוך בעלויות הכוללות של המשכנתא, בחירה ב-25 שנה היא הבחירה הנבונה.
ניתן כמובן לקחת משכנתא ל 29 28 או 27 שנה, כל שנה שמורידים חוסכת לכם בריבית
טיפ לסיום
אם אתם מתלבטים בין שתי האפשרויות, מומלץ לבצע תכנון פיננסי ולבחון כיצד תשלום חודשי גבוה יותר ישפיע על התקציב שלכם. יועץ משכנתאות מקצועי יכול לעזור לכם לבנות תוכנית שמתאימה לצרכים שלכם תוך מיקסום החיסכון הכללי.
אנחנו ב הבית הכלכלי נבחן ביחד איתכם את שתי האפשרויות תוך התאמה מיטבית ליכולת ההחזר שלכם
הבחירה להשקיע קצת יותר היום תבטיח לכם עתיד כלכלי יציב ומשתלם יותר.
דברו איתנו לשיחת ייעוץ ללא עלות!
054-2429079
הבית הכלכלי
תגובות