עמלות פירעון מוקדם

מעוניינים לסיים את המשכנתא שלכם מוקדם יותר ולהתפנות מהחוב? אם כן, חשוב להבין את סוגי עמלות הפירעון המוקדם שיכולות להיות כרוכות בכך. פירעון מוקדם הוא פעולה בה תשלמו את יתרת ההלוואה לפני המועד שנקבע, ולכן ייתכן שיתווספו לכך עמלות שונות שיכולות להוות הוצאה משמעותית. במאמר זה נסקור את סוגי העמלות השונות, נעמוד על ההבדלים ביניהם, ונציע דרכים לחסוך בעלויות.

ישנם 4 סוגי עמלות פירעון מוקדם:

1. עמלה תפעולית: בסך 60 ש"ח - ניגבת בכל פעם שנרצה לסגור מסלול / את כל המשכנתא

2. עמלת אי הודעה מוקדמת: במידה ואתם מבקשים מהבנק לפרוע מסלול / את כל המשכנתא באופן מידי הוא גובה מכם עמלת פירעון מוקדם, במידה ונודיע לבנק אבל את הפירעון תעשו 10 ימים לאחר מכן לא תהיה לכם עמלה.

   גובה העמלה הינו 0.1% מגובה המסלול שאתם מבקשים לפרוע, כלומר אם ביקשתם לפרוע מיידית מסלול בשווי 100K ש"ח ואתם לא מחכים 10 ימים תשלמו עמלה בסך 100 ש"ח בגין אי הודעה מוקדמת.

   לכאורה עדיף לחכות 10 ימים נכון? לא בטוח! תזכרו שב 10 ימים האלו אתם ממשיכים לשלם ריבית לבנק.... אם בדוגמא שלנו הריבית שלכם במסלול היא 5%, אם לא תודיעו לבנק מראש תשלמו 100 ש"ח עמלה, אך אם תחכו 10 ימים תשלמו בגין ה10 ימים האלו ריבית נצברת של 0.137% שהם 137 ש"ח ולכן במצב הזה עדיף לפרוע מיידית ולא לחכות.

3. עמלת מדד ממוצע: במידה והמסלול אותו אתם מבקשים לפרוע הינו צמוד למדד יתכן ותצרכו לשלם עמלת מדד ממוצע, אם אתם פורעים את המסלול בין ה 15 לחודש עד ה 31 לאותו חודש - לא תשלמו את העמלה, אך אם אתם פורעים את המסלול בין ה 1 לחודש ועד ה 15 לחודש תשלמו עמלה בגובה המדד הממוצע ב 12 החודשים האחרונים. מתי עדיף לפרוע? תלוי האם הצפי של המדד הבא הוא עלייה או ירידה... גם כאן צריך לזכור שאם מחליטים לקחת סיכון ולהמתין לפרסום המדד הבא בימים האלו ממשיכים לשלם ריבית לבנק...

4. עמלת היוון: עמלת פירעון המוקד היקרה ביותר ויכולה להגיע לעשרות אלפי שקלים, קיימת במסלולים קבועים (קבועה, קבועה צמודה, משתנה, משתנה צמודה) המקרים בהם תהיה עמלה היא בה הריבית הממוצעת לאותו מסלול שלקחתם נמוכה יותר מהריבית שניתנה לכם, במקרה כזה הבנק יגבה מכם קנס של הפרש הרביות * מספר החודשים שנותרו עד סיום המסלול במקרה של מסלול קבוע, קבועה צמודה, או עד תחנת היציאה הבאה במקרה של משתנה או משתנה צמודה.

   יועצי משכנתאות יכולים במקרים מסוימים להפחית את עמלת ההיוון! אתם מוזמנים להתייעץ עימנו - פגישה ראשונה ללא עלות ואנו נשמח לבחון הוזלה של עמלות ההיוון ולחסוך בעלויות.

   @ פנו אלינו לפגישת ייעוץ ראשונית ללא עלות או בכל שאלה: habaithacalcali@gmail.com

   #יועץמשכנתאות #כלכלתהמשפחה #משכנתא #מחזור #הביתהכלכלי